Xã hội hiện nay ngày càng phát triển, nhu cầu đời sống cũng từ đó mà được nâng cao, nhiều người hiện nay không chỉ quan tâm đến vấn đề “đủ ăn đủ mặc” mà họ còn quan tâm đến việc tạo ra một khoản tiết kiệm để cho những dự định trong tương lai. Nắm bắt được nhu cầu đó nhiều ngân hàng đã triển khai nhiều gói gửi tiết kiệm khác nhau với nhiều ưu đãi. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu được việc gửi tiệt kiệm là gì? cũng như cách lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm nào phù hợp và tối ưu nhất cho bản thân.
Gửi tiết kiệm là gì?
Gửi tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư phổ biến được nhiều người lựa chọn, đồng thời nó cũng được đánh giá là kênh đầu tư an toàn và ít rủi ro. Hình thức gửi tiết kiệm được hiểu là khi chúng ta có một khoản tiền nhàn rỗi chưa có kế hoạch sử dụng và được gửi vào ngân hàng, nó khác hoàn toàn với khoản tiền dùng để chi tiêu thường xuyên.
Khi gửi tiết kiệm trong ngân hàng bạn sẽ nhận được một khoản lợi nhuận nhất định được thỏa thuận ban đầu.
Đặc điểm của gửi tiết kiệm ngân hàng
Sản phẩm đa dạng
Để có thể đáp ứng được tốt nhất nhu cầu gửi tiền của khách hàng, hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đưa ra nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm, những sản phẩm tiền gửi phổ biến hiện nay có thể kể đến là: tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm online…
Thời gian gửi tiền linh hoạt
Phụ thuộc vào nhu cầu của mỗi người, bạn có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền là 3 – 6 – 9 – 12 tháng… Vào những ngày cuối cùng của mỗi kỳ hạn gửi tiền được gọi là đáo hạn lúc này bạn sẽ nhận được một khoản tiền lãi từ ngân hàng. Bên cạnh đó với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn bạn hoàn toàn có thể tất toán bất cứ khi nào muốn.
Lãi suất gửi tiết kiệm
Lãi suất gửi tiết kiệm luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm khi đầu tư vào hình thức này. Theo như tìm hiểu hiện nay lãi suất ngân hàng đang duy trì ở mức là 6,8% cho kỳ hạn là 12 tháng. Xét về mặt bằng chung thì lãi suất của hình thức đầu tư tiết kiệm là khá thấp, tuy nhiên đổi lại tính ổn định và an toàn cao.
Sổ tiết kiệm
Là một loại giấy tờ chứng minh số tiền gửi tiết kiệm đồng thời sổ tiết kiệm còn giúp bạn có thể quản lý tài khoản tiết kiệm một cách hiệu quả và tối ưu hơn. Vì vậy trước khi nhận sổ tiết kiệm bạn cần kiểm tra kỹ thông tin cá nhân của mình trên sổ cũng như bảo quản thật cẩn thận tránh bị hư hỏng hoặc đánh mất
Những hình thức gửi tiết kiệm hiện nay của một số ngân hàng
Khi đã hiểu được về gửi tiết kiệm là gì và bạn đang có ý định cho kênh đầu tư này thì trước hết cần hiểu thêm về những hình thức gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay của một số ngân hàng.
Hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Được hiểu một cách đơn giản là người gửi sẽ không có cam kết về thời gian rút tiền. Hình thức này có ưu điểm là:
- Lãi suất mà bạn được hưởng sẽ tính theo ngày
- Đúng như tên gọi “gửi tiết kiệm không kỳ hạn” tức là bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào mà không cần thông báo trước hoặc đợi đến hạn
- Khi lựa chọn hình thức này sổ tiết kiệm của bạn cũng có giá trị trong những trường hợp là vật thế chấp.
Về mức lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ là tối đa 3%/ năm. Với thời gian gửi dưới 1 tháng sẽ là 1%/ năm.
Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Trái ngược với hình thức “không kỳ hạn” hình thức gửi tiền có kỳ hạn tức là người gửi có cam kết thời gian mình sẽ rút tiền. Trong những trường hợp cần thiết bạn vẫn có thể rút trước hạn, tuy nhiên sẽ được tính với một mức lãi suất khác. Thời gian gửi của hình thức này tối thiểu là 1 tháng. Một vài ưu điểm của hình thức này là:
- Bạn vẫn có thể rút lại vốn khi cần nhưng vẫn được hưởng mức lãi suất thời gian thực gửi
- Mức lãi suất của hình thức này thường cao hơn so với gửi không kỳ hạn. Theo như tìm hiểu mức lãi suất tối đa là 7%/ năm
- Bạn có thể sử dụng sổ tiết kiệm để đi vay vốn
Hình thức gửi tiết kiệm góp tích lũy
Đây là hình thức người gửi có thể gửi tích góp nhiều lần trong thời hạn gửi nhằm tiết kiệm và sử dụng cho những kế hoạch trong tương lai. Ưu điểm của hình thức này là bạn có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình bất cứ khi nào mà bạn có tiền nhàn dỗi, đồng thời mức lãi suất của hình thức này cũng tương đối cao khoảng 5,5%/ năm
Hình thức gửi tiết kiệm bậc thang
Được hiểu là hình thức gửi tiền mà người gửi sẽ được hưởng mức lãi suất tăng dần dựa theo số dư của tài khoản gửi, điều này đồng nghĩa với việc bạn càng có số tiền lớn thì càng được hưởng mức lãi suất càng cao. Ưu điểm của hình thức này là:
- Lãi suất cạnh tranh theo số vốn
- Người gửi hoàn toàn có thể rút số vốn khi cần mà không bị rằng buộc về thời gian
Hình thức gửi tiết kiệm lũy tiến
Là hình thức người gửi có thể nhận lãi theo ngày, số tiền lãi ngày hôm nay nhận được sẽ được cộng dồn vào tiền vốn và được tính lãi cho hôm sau. Ưu điểm của hình thức này là:
- Tiền lãi sẽ cao hơn so với hình thức gửi thông thường
- Trong trường hợp bạn rút vốn trước hạn thì vẫn sẽ được tính lãi
Hình thức này có mức lãi suất cao nhất giao động từ 1% – 2%/ năm.
Một số câu hỏi thường gặp cho người mới gửi tiết kiệm nên biết
1. Kỳ hạn tiết kiệm là gì và tôi cần lưu ý gì khi lựa chọn kỳ hạn?
Kỳ hạn tiết kiệm được hiểu là khoảng thời gian mà bạn gửi tiền cho ngân hàng sử dụng, đồng thời kỳ hạn tiết kiệm cũng là cơ sở để ngân hàng trả lãi cho bạn, với kỳ hạn càng dài thì lãi suất sẽ càng cao.
Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều đưa ra khá nhiều các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn đa dạng nhằm thuận lợi cho nhu cầu của người gửi. Với các mức kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng… hay những kỳ hạn dài từ 6 tháng đến 12 tháng, 36 tháng. Tùy thuộc vào nhu cầu và kế hoạch sử dụng tiền của mỗi người mà bạn nên cân nhắc lựa chọn kỳ hạn phù hợp.
Ví dụ: Nếu như khả năng tài chính của bạn không định thì bạn nên lựa chọn các kỳ hạn ngăn như 1 tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng.
2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/ năm. Công thức tính cụ thể sẽ là:
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/ năm) x Số ngày thực gửi / 365
Ví dụ: Bạn gửi số tiền là 200 triệu (VNĐ) với mức lãi suất 7%/ năm cho kỳ hạn là 6 tháng 1/1/2021 đến 1/7/2021, số tiền lãi nhận được là:
Số tiền lãi = 200.000.000 x 7% x 181 / 365 = 6,942,465
3. Rút tiết kiệm trước hạn có được không?
Người gửi hoàn toàn có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ khi nào trong trường hợp cần tiền gấp. Tuy nhiên khi rút trước hạn toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm thay vào đó chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi , mức lãi suất không kỳ hạn tương đối thấp thường là dưới 1%/ năm
4. Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?
Ở mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn và cố định được quy định khi người gửi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày đáo hạn người gửi có thể tất toán để có thể nhận lại toàn bộ số tiền gốc và lãi được phát sinh.
Khi đến ngày đáo hạn các ngân hàng thường có các hình thức tất toán tiết kiệm để người gửi có thể lựa chọn như:
- Tự động tất toán: Nghĩa là đến ngày đáo hạn tài khoản tiết kiệm của người gửi sẽ đóng lại. Toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được chuyển về tài khoản thanh toán của người gửi
- Tự động tái tục gốc và lãi: Đến ngày đáo hạn toàn bộ số tiền gốc và lãi của người gửi sẽ được gửi tiếp cho ngân hàng với mức kỳ hạn và điều khoản như lần gửi trước, mức lãi suất sẽ được áp dụng là mức lãi suất được niêm yết taị thời điểm tái tục. Đấy được coi là hình thức khá tối ưu đối với người gửi, bởi nó giúp người gửi không bị bỏ lỡ ngày tính lãi nào, đồng thời người gửi còn được lãi kép.
Những lưu ý giúp gửi tiết kiệm hiệu quả
Đến đây chắc hẳn bạn đã hiểu hơn về gửi tiết kiệm là gì cũng như những vấn đề liên quan rồi chứ. Vậy để có thể gửi tiết kiệm hiệu quả chúng ta cần có những lưu ý gì?
- Nên thường xuyên cập nhật mức lãi suất gửi tiết kiệm từ các ngân hàng. Từ đó giúp bạn so sánh và dễ dàng lựa chọn ra ngân hàng có mức lãi suất cao để gửi
- Nên lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm online thay vì hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Bởi mức lãi suất thường cao, đồng thời giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức đi lại
- Nên cân nhắc kỹ về kế hoạch sử dụng tiền trong tương lai để lựa chọn mức kỳ hạn phù hợp. Tránh trường hợp rút trước hạn gây thiệt hại về lãi suất mà nhẽ ra bạn được hưởng
- Nên lựa chọn những ngân hàng uy tín, nhiều chi nhánh thuận tiện cho việc đi lại
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào
Người ta thường có câu “Đồng tiền đi liền với khúc ruột”, do vậy việc gửi gắm khúc ruột (sinh mạng sống của mình) cho một bên khác phải đảm bảo được sự uy tín, tin cậy là điều vô cùng quan trọng song song với vấn đề lãi suất. Vậy nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào uy tín? Dưới đây sẽ là danh sách các ngân hàng lớn uy tín mà bạn có thể tin tưởng gửi tiết kiệm:
| STT | Tên ngân hàng | Tên tiếng anh |
| 1 | Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) | Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam |
| 2 | Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) | Vietnam Joint Commercial Bankn for Industry and Trade |
| 3 | Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) | Bank for Investment & Development of Vietnam |
| 4 | Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) | Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank |
| 5 | Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) | Asia Commercial Joint Stock Bank |
| 6 | Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) | Military Commercial Joint Stock Bank |
| 7 | Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) | Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank |
| 8 | Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) | Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development |
| 9 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) | Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank |
| 10 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) | Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank |
Danh sách Top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín nhất
Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm?
Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm là câu hỏi được rất nhiều người mới gửi tiết kiệm lần đầu quan tâm. Cụ thể nó phụ thuộc vào các hình thức gửi tiết kiệm như: gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, gửi tiết kiệm góp tích lũy… Bên cạnh đó số tiền gửi tối thiểu cũng sẽ phụ thuộc vào cả chính sách của từng ngân hàng ở những thời điểm cụ thể.
Thông thường theo khảo sát phần lớn có các ngân hàng hiện nay với loại hình gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài hạn yêu cầu mức tiết kiệm tối thiểu là 1 triệu đồng.
Còn với hình thức gửi tiết kiệm góp định kỳ theo tháng thì các ngân hàng thường yêu cầu người gửi gửi số tiền bằng hoặc lớn hơn số tiền gửi tiết kiệm ban đầu. Để cụ thể hơn bạn có thể tham khảo mức gửi tiết kiệm tối thiểu tại số ngân hàng hiện nay:
>>> Lưu ý: Những mức tiền gửi tiết kiệm tối thiểu ở trên chỉ mang tính chất tham khảo, mức tiền tối thiểu thực tế của từng ngân hàng có thể thay đổi trong những khoảng thời gian khác nhau.
>>> Có thể bạn quan tâm: Swift code là gì? Bảng mã Swift code các ngân hàng Việt Nam
Như vậy trên đây là bài viết chia sẻ giúp bạn đọc hiểu hơn về gửi tiết kiệm là gì? cũng như tất tần tật những vấn đề liên quan đến gửi tiết kiệm ngân hàng, đặc biệt là đối với những người mới gửi tiết kiệm lần đầu thì càng cần phải tìm hiểu rõ những vấn đề, kiến thức liên quan đến gửi tiết kiệm để có thể gửi một cách hiệu quả, tối ưu và an toàn nhất.
Khánh Khiêm | Tackexinh.com
